Prévoyance professionnelle
Une prévoyance esprit tranquille inclus
Travaillez
L’esprit tranquille
Vous êtes dirigeant d’entreprise, artisan, commerçant, profession libérale non réglementée, gérant majoritaire, mandataire social, …
Que vous exerciez seul, avec des salariés ou des associés vous n’êtes pas à l’abri d’un arrêt de travail(1) ou d’une invalidité permanente partielle ou totale suite à une maladie ou un accident. Vous êtes soucieux des conséquences financières que pourrait occasionner cet arrêt. De même en cas de décès, vous souhaitez préserver le niveau de vie de votre famille et assurer l’avenir de vos enfants.
Solution prévoyance pro c’est un contrat pour vous permettre de :
Préserver vos revenus en cas d’incapacité temporaire de travail ou d’invalidité permanente
Protéger financièrement votre famille en cas de décès
Contribuer à la poursuite des études de vos enfants grâce au versement d’une rente éducation
(1) En cas d’incapacité temporaire totale ou partielle de travail
Vos garanties
incluses & optionnelles
01
garanties
package de base
Capital décès
– Vous choisissez le montant de capital décès parmi les 3 niveaux proposés par votre contrat.
– Vous pouvez bénéficier d’une majoration pour enfant à charge(4)
– Le capital est versé au(x) bénéficiaire(s) de votre choix
Incapacité
– Vous percevez 100% de votre revenu assuré en cas d’incapacité temporaire totale de travail : nous complèterons les prestations de votre régime obligatoire et reconstiturons votre revenu assuré
– En cas d’incapacité temporaire partielle de travail, vous percevez, de la même façon 50% de votre revenu assuré
– Si vous optez pour la franchise 30/3/3, vous serez indemnisé dès le 1er jour en cas d’hospitalisation(5)
Invalidité
– Vous percevez 100% de votre revenu assuré en cas d’invalidité permanente totale de travail : nous complèterons les prestations de votre régime obligatoire et reconstiturons votre revenu assuré
– Soyez couvert dès 20% d’invalidité en optant pour l’option « invalidité 20% »
– Pour l’évaluation de votre incapacité professionnelle, il n’est pas tenu compte de votre capacité à exercer une autre profession, ni des possibilités de reclassement professionnel(6)
02
garanties
optionelles
Rente éducation
– Vous pouvez opter pour l’un des deux niveaux proposés de rente Education.
– Le montant de la rente versée augmente au 10e et 18e anniversaire
– Le rente est versée au plus tard jusqu’au 27e anniversaire si votre enfant poursuit des études
Doublement décès accident
– En cas de décès par accident, le capital décès versé est doublé
Option sérénité
– Avce cette option, vous bénéficiez d’une couverture sans condition d’hospitalisation en cas d’affection de psychime ou de pathologie disco-vertebrale
Frais professionnels
– Si vous exercez en nom propre, choisissez cette garantie pour recevoir une indemnisation couvrant tout ou une partie de vos frais professionnels(7) en cas d’arrêt de travail(1)
Remboursement des cotisations
– Optez pour cette garantie et soyez remboursé d’une partie de vos cotisations(8) en cas d’arrêt de travail(1) ou d’invalidité permanente partielle ou totale
(4) La majoration est calculée dans la limite de 3 enfants à charge maximum.
(5) Dès lors qu’il y a une nuitée d’hospitalisation ou un acte de chirurgie ambulatoire. L’hospitalisation doit être assortie d’un arrêt de travail de plus de 3 jours.
(6) Le taux d’invalidité est déterminé par voied’expertise médicale à partir de l’incapacité fonctionnelle et l’incapacité professionnelle.
(7) Pour un minimum de 15€ par jour et un maximum de 50€ par jour. Voir les détails des frais couverts dans la notice valant note d’information.
(8) Le remboursement concerne l’ensemble des cotisations hors celles afférentes aux garanties : « capital décès », »rente éducation » et « doublement décès accident »
Tous les détails des garanties, y compris les exsclusions et les délais d’attente, figurent dans la Notice valant de Note d’Information, disponible auprès de votre conseiller
Les gros +
des assurances gratte-ciel
Une offre simple et packagée
Vous n’avez pas besoin d’être un expert des régimes obligatoires, Assurance Gratte-Ciel vous propose une solution packagée pour vous couvrir en toute simplicité en cas de décès, d’incapacité ou d’invalidité(2) consécutifs à une maladie ou un accident.
Vous définissez le montant de votre revenu assuré annuel, entre 10 000€ et 160 000€(3), correspondant aux revenus et/ou dividances tirés de votre activité professionnelle que vous souhaitez couvrir en cas d’incapacité ou d’invalidité(2), et choisissez le niveau capital décès souhaité, exprimé en pourcentage de revenu assuré.
Une garantie « Rente Education » pour préserver l’avenir de vos enfants
En complément du package de base, notre contrat prévoyance pro propose des garanties optionnelles que vous pourrez choisir en fonction de vos besoins et de votre statut. Vous pouvez, ainsi, souscrire la garantie « Rente Education » qui prévoit, en cas de décès, le versement d’une rente jusqu’au 27e anniversaire de vos enfants s’ils poursuivent des études.
L’essentiel, 100% garanti
En cas d’incapacité temporaire totale de travail ou d’invalidité permanent total suite à la maladie ou un accident, Assurances Gratte-Ciel vous permet de compléter les prestations de votre régime obligatoire et vous garantit 100% de votre revenu assuré. En cas de décès, les Assurances Gratte-Ciel versent au(x) bénéficiaire(s) désigné(s), un capital décès, dont le montant peut-être majoré si vous avez des enfants à charge(4)
(2) En cas d’incapacité temporaire totale ou partielle de travail, ou d’invalidité permanente totale ou partielle
(3) Montant maximum assurable limité à 40 000€ pour un créateur, 80 000€ pour un micro-entrepreneur, 30 000€ pour un conjoint collaborateur
(4) La majoration est calculée dans la limite de 3 enfants à charge maximum
Prévoyance
Agricole
Vous êtes exploitant agricole non salarié ou conjoint collaborateur
Vous n’êtes pas sans savoir que personne n’est à l’abri d’événements imprévisibles et graves (Incapacité Temporaire Totale de travail, invalidité ou décès par suite de maladie ou d’accident).
Il est donc essentiel d’anticiper les conséquences financières qui peuvent en découler (dépenses imprévues, perte de revenus, main d’oeuvre de remplacement…).
Une fiscalité avantageuse !
Les capitaux versés en cas de décès sont exonérés de droits de succession, dans les conditions et limites fixées par la réglementation fiscale en vigueur.
Vos garanties
De bases & optionnelles
garanties de base
01
garanties
en cas de décès
Capital décès
La garantie «Capital Décès» prévoit(2) le versement du capital garanti, en cas de décès de l’assuré, au bénéficiaire désigné.
Rente de conjoint
La garantie «Rente de Conjoint» permet à votre conjoint survivant de percevoir(2) des revenus trimestriels, tout au long de sa vie.
Rente Education
La garantie «Rente Education» prévoit le versement d’une rente(2) à vos enfants bénéficiaires jusqu’à leur 18ème anniversaire ou leur 28ème anniversaire s’ils poursuivent des études.
Choisissez entre 2 options
– La rente linéaire : le montant de la rente versée est constant
– La rente croissante : le montant de la rente initiale augmente de moitié à partir du 12ème anniversaire de l’enfant. A partir du 18ème anniversaire, la rente initiale est doublée.
02
garanties
en cas d’invalidité permanente totale
Sans héritier ou déjà couvert
– Des formalités médicales simplifiées : jusqu’à 55 ans, un simple questionnaire de santé vous suffit pour souscrire un capital décès pouvant atteindre 300 000€ (3).
– Si votre situation personnelle ou professionnelle évolue, vous avez la possibilité à tout moment de demander à adapter les garanties de votre contrat. Vous pouvez notamment augmenter jusqu’à 30% le montant du capital décès (dans la limite totale de 150 000€ pour toute la durée de l’adhésion), sans formalité médicale dans les 3 mois qui suivent l’un des évènements suivants : votre mariage, la naissance de l’un de vos enfants, le décès du conjoint, le début des études supérieures de vos enfants et l’achat de votre résidence principale.
garanties optionnelles
01
maintenir le niveau
maintenir vos revenus
EN CAS D’INCAPACITÉ TEMPORAIRE TOTALE DE TRAVAIL OU D’INVALIDITÉ PERMANENTE
Si vous êtes dans l’impossibilité de travailler suite à une maladie ou un accident, le montant de vos revenus peut diminuer brutalement. Afin de compenser cette perte et maintenir votre indépendance financière, la Prévoyance Agricole prévoit le versement d’indemnités journalières et/ou d’une rente d’invalidité.
LA GARANTIE «INDEMNITÉS JOURNALIÈRES» POUR LE MAINTIEN DE VOS REVENUS
En cas d’Incapacité Temporaire Totale garantie, la Prévoyance Agricole prévoit le versement d’indemnités journalières à l’expiration du délai de franchise choisi et, au plus tard jusqu’au 1095ème jour d’Incapacité Temporaire Totale de travail.
Vous avez le choix entre 2 types de prestations :
– Indemnité journalière forfaitaire sans déduction du forfait journalier versé par le régime obligatoire :
le montant versé est égal au montant assuré,
– Indemnité journalière forfaitaire avec déduction du forfait journalier versé par le régime obligatoire : les prestations versées par le régime obligatoire seront déduites du montant assuré.
En cas de mi-temps thérapeutique : une indemnité égale à 50% du montant de l’indemnité journalière garantie est versée pour un même accident ou une même maladie au maximum pendant 12 mois.
LA GARANTIE «RENTE D’INVALIDITÉ»
En cas d’Invalidité Permanente Partielle ou Totale garanties, un capital ou une rente vous sont versés selon la garantie choisie.
L’évaluation de votre invalidité est basée sur deux critères :
– l’incapacité fonctionnelle,
– l’incapacité professionnelle, laquelle est basée uniquement sur votre incapacité à exercer votre profession, sans tenir compte des possibilités de reclassement professionnel.
En cas de souscription de la garantie «Rente d’Invalidité Etendue», vous avez la possibilité de percevoir une rente d’invalidité dès 10% d’invalidité consécutive à un accident du travail ou une maladie professionnelle.
02
Paiement frais professionnels
Assuree vos frais
LA GARANTIE «INDEMNITÉS DE REMBOURSEMENT DES FRAIS PROFESSIONNELS»(5)
– En cas d’Incapacité Temporaire Totale de travail, vous percevez une indemnité journalière visant à couvrir tout ou partie de vos frais professionnels permanents : salaires et charges sociales, loyers et charges relatifs aux locaux professionnels…
– Couverture en cas d’incapacité partielle de travail : dans les mêmes conditions que les indemnités journalières.
03
Pour faire face aux dépenses imprévues supplémentaires
Absorber les imprévus
LA GARANTIE «CAPITAL CONFORT INVALIDITÉ»
En cas d’Invalidité Permanente, vous pouvez percevoir un capital que vous utilisez librement afin de faire face aux dépenses liées à l’aménagement et l’équipement de votre logement ou encore de votre voiture.
LA GARANTIE «ALLOCATION HOSPITALISATION»
Lorsque vous êtes hospitalisé plus de 3 jours, une allocation journalière vous est versée dès le 1er jour si l’hospitalisation fait suite à un accident ou à compter du 4ème jour si elle fait suite à une maladie. Cette allocation vous est versée pour une même maladie ou un même accident pendant 365 jours d’hospitalisation maximum, y compris les rechutes et complications.
04
Pour encore plus de confort …
Encore plus de garanties
LA GARANTIE «ALLOCATION ENFANT HOSPITALISÉ»
Percevez une allocation de 50 € par jour en cas d’hospitalisation de votre enfant fiscalement à charge.
LA GARANTIE «EXONÉRATION DU PAIEMENT DES COTISATIONS»
Elle permet la prise en charge totale ou partielle de vos cotisations par l’assureur lorsque, suite à une maladie ou un accident, vous êtes en Incapacité Temporaire Totale de travail ou en Invalidité Permanente Totale ou Partielle garanties. Cette garantie est réservée aux adhérents personnes physiques.
UN SERVICE D’ASSISTANCE INCLUS
– Des services pour vous aider en cas d’immobilisation au domicile ou d’hospitalisation imprévue : garde d’enfants à domicile, aide à domicile…
– Un soutien psychologique en cas d’événements graves.
(1) Le contrat Prévoyance Agricole est réservé aux personnes non salariées, à leur conjoint collaborateur et au chef d’exploitation agricole associé de GAEC, affiliés à la MSA exerçant leur activité professionnelle en exploitation individuelle, en société ou en groupement de producteurs.
(2) Dans les limites et conditions prévues dans la Notice valant Note d’Information du contrat de Prévoyance Agricole.
(3) Pour toute personne ne présentant aucun problème de santé et ne pratiquant aucune activité à risque.
(4) Ne peut être souscrite qu’en complément de la garantie «Indemnités Journalières».
(5) Garantie réservée aux personnes exerçant une profession agricole non salariée.
Prévoyance
Libéral
Vous exercez une profession libérale ?
Vous êtes soucieux des conséquences financières que pourraient occasionner des événements graves de la vie (arrêt de travail(1), invalidité, décès).
Avec notre Prévoyance Libéral, vous disposez d’un large choix de garanties proposées en cas de décès, de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA), d’Incapacité Temporaire Totale de travail ou d’Invalidité Permanente Totale ou Partielle.
Les 5 bonnes raisons de choisir notre Prévoyance Libéral !
La gamme Senséo Prévoyance a été reconnue en 2020 avec 2 Labels d’Excellence décernés par les Dossiers de l’Epargne
Une fiscalité avantageuse !
Les capitaux versés en cas de décès sont exonérés de droits de succession, dans les conditions et limites fixées par la réglementation fiscale en vigueur.
La fiscalité privilégiée de la loi Madelin
Votre cotisation est déductible, sous certaines conditions, de votre revenu professionnel imposable dans les conditions et limites prévues par la réglementation en vigueur(2).
Vos garanties
De bases & optionnelles
garanties de base
01
garanties
en cas de décès
En cas de décès, vous souhaitez protéger votre famille et lui permettre de faire face aux dépenses du foyer (éducation, loyers…). Avec Abeille Senséo Prévoyance Libéral, vous choisissez au moins une garantie parmi les 4 garanties de base proposées en cas de décès (ces garanties peuvent se cumuler entre elles ou être souscrites seules).
Capital décès
La garantie «Capital Décès» prévoit le versement du capital garanti, en cas de décès de l’assuré, au
bénéficiaire désigné.
Rente Viagère
La garantie «Rente Viagère» prévoit un complément de revenu régulier au bénéficiaire désigné, tout au long de sa vie.
Rente de Conjoint
La garantie «Rente de Conjoint» permet à votre conjoint survivant de percevoir des revenus trimestriels, tout au long de sa vie.
Rente Education
La garantie «Rente Education» prévoit le versement d’une rente à vos enfants bénéficiaires jusqu’à leur 18ème anniversaire ou leur 28ème anniversaire s’ils poursuivent des études.
Choisissez entre 2 options
– La rente linéaire : le montant de la rente versée est constant,
– La rente croissante : le montant de la rente initiale augmente de moitié à partir du 12ème anniversaire de l’enfant.
A partir du 18ème anniversaire, la rente initiale est doublée.
02
garanties
en cas d’invalidité permanente totale
Sans héritier ou déjà couvert
– Une tarification avantageuse : à partir de 17,17€/mois pour un capital décès garanti de 120 000€ (3)(4).
– Des formalités médicales simplifiées : jusqu’à 55 ans, un simple questionnaire de santé vous suffit pour souscrire un capital décès pouvant atteindre 300 000 € (4).
– Si votre situation personnelle ou professionnelle évolue, vous avez la possibilité à tout moment de demander à adapter les garanties de votre contrat.
Vous pouvez notamment augmenter jusqu’à 30% le montant du capital décès (dans la limite totale de 150 000 € pour toute la durée de l’adhésion), sans formalité médicale dans les 3 mois qui suivent l’un des évènements suivants : votre mariage, la naissance de l’un de vos enfants, le décès du conjoint, le début des études supérieures de vos enfants et l’achat de votre résidence principale.
garanties optionnelles
01
maintenir le niveau
maintenir vos revenus
EN CAS D’INCAPACITÉ TEMPORAIRE TOTALE DE TRAVAIL OU D’INVALIDITÉ PERMANENTE
Si vous êtes dans l’impossibilité de travailler suite à une maladie ou un accident, le montant de vos revenus peut diminuer brutalement. Afin de compenser cette perte et maintenir votre indépendance financière, Abeille Senséo Prévoyance Libéral prévoit le versement d’indemnités journalières et/ou d’une rente d’invalidité.
LA GARANTIE «INDEMNITÉS JOURNALIÈRES» POUR LE MAINTIEN DE VOS REVENUS
– Possibilité de prolonger les indemnités journalières jusqu’à l’âge de 70 ans en cas de poursuite d’une activité professionnelle au-delà de 67 ans. La prestation correspond alors à 50% du montant de l’IJ assuré. Si l’assuré détient un contrat de retraite Madelin ou un plan d’épargne retraite individuel Abeille, c’est la totalité qui est versée.
– En cas de mi-temps thérapeutique, une indemnité égale à 50% du montant de l’indemnité journalière garantie est versée pour un même accident ou une même maladie au maximum pendant 12 mois.
– Indemnisation possible dès le 1er jour d’hospitalisation (ou chirurgie ambulatoire) si l’arrêt de travail(1) est supérieur à 3 jours et 1er jour d’accident.
– Pour les professions libérales réglementées, les affections psychiques sont indemnisées sans condition d’hospitalisation, après application de la franchise choisie.
LA GARANTIE «RENTE D’INVALIDITÉ»
Au terme de 1095 jours d’incapacité prolongée mais aussi dès que la preuve de l’état d’Invalidité Permanente Totale ou Partielle garantie est apportée, vous recevez une rente d’invalidité payable jusqu’à votre départ en retraite et au plus tard jusqu’à votre 67ème anniversaire.
En cas d’Invalidité Permanente Partielle ou Totale
Le calcul de la rente est très avantageux
– la rente est servie à 100%, à partir de 66% d’invalidité,
– la rente est servie à 50% lorsque votre invalidité est égale à 33%,
– la rente est versée sur la base de T/66 lorsque votre invalidité (T) est supérieure ou égale à 33% et inférieure à 66%.
Pour les professions libérales réglementées
– L’évaluation de votre invalidité est basée exclusivement sur votre incapacité professionnelle à exercer votre métier, sans tenir compte des possibilités de reclassement professionnel. Si exceptionnellement, votre taux d’incapacité fonctionnelle est supérieur à votre taux d’incapacité professionnelle, Abeille retient soit le taux fonctionnel s’il est supérieur ou égal à 33%, soit les deux taux.
– Vous pouvez choisir de bénéficier d’une rente dès 16% en cas d’invalidité permanente partielle.
– Les affections psychiques sont indemnisées sans condition d’hospitalisation, après application de la franchise choisie.
Pour les professions libérales non réglementées
– Votre taux d’invalidité est déterminé à partir de votre incapacité fonctionnelle et professionnelle, laquelle est basée uniquement sur votre incapacité à exercer votre métier, sans tenir compte des possibilités de reclassement professionnel.
– Vous pouvez choisir de bénéficier d’une rente dès 20% en cas d’invalidité permanente partielle.
02
Paiement frais professionnels
Assuree vos frais
LA GARANTIE «INDEMNITÉS DE REMBOURSEMENT DES FRAIS PROFESSIONNELS»
– En cas d’Incapacité Temporaire Totale de travail vous percevez une indemnité journalière visant à couvrir tout ou partie de vos frais professionnels permanents : salaires et charges sociales, loyers et charges relatifs aux locaux professionnels…
– Couverture en cas d’incapacité partielle de travail : dans les mêmes conditions que les indemnités journalières.
03
Pour faire face aux dépenses imprévues supplémentaires
Absorber les imprévus
LA GARANTIE «CAPITAL CONFORT INVALIDITÉ»
En cas d’Invalidité Permanente, vous pouvez percevoir un capital que vous utilisez librement afin de faire face aux dépenses liées à l’aménagement et l’équipement de votre logement ou encore de votre voiture.
LA GARANTIE «ALLOCATION HOSPITALISATION»
Lorsque vous êtes hospitalisé plus de 3 jours, une allocation journalière vous est versée dès le 1er jour si l’hospitalisation fait suite à un accident ou à compter du 4ème jour si elle fait suite à une maladie. Cette allocation vous est versée pour une même maladie ou un même accident pendant 365 jours d’hospitalisation maximum, y compris les rechutes et complications.
04
Pour encore plus de confort …
Encore plus de garanties
LA GARANTIE «ALLOCATION ENFANT HOSPITALISÉ»
Percevez une allocation de 50 € par jour en cas d’hospitalisation de votre enfant fiscalement à charge.
LA GARANTIE «EXONÉRATION DU PAIEMENT DES COTISATIONS»
Elle permet la prise en charge totale ou partielle de vos cotisations par l’assureur lorsque, suite à une maladie ou un accident, vous êtes en Incapacité Temporaire Totale de travail ou en Invalidité Permanente Totale ou Partielle garanties. Cette garantie est réservée aux adhérents personnes physiques.
UN SERVICE D’ASSISTANCE INCLUS
– Des services pour vous aider en cas d’immobilisation au domicile ou d’hospitalisation imprévue : garde d’enfants à domicile, aide à domicile…
– Un soutien psychologique en cas d’événements graves.
(1) Incapacité Temporaire de Travail.
(2) Hors cotisation liée au capital décès qui n’entre pas dans le cadre fiscal de la « loi Madelin », dans les conditions et limites prévues par la réglementation fiscale en vigueur. Fiscalité réservée aux TNS non agricoles.
(3) Coût de la cotisation la 1ère année, pour un non fumeur de 40 ans, sans déplacements fréquents, ni travaux manuels dangereux, accepté aux conditions normales (sans surprimes ni exclusions particulières). Tarif en vigueur en juillet 2021.
(4) Pour toute personne ne présentant aucun problème de santé et ne pratiquant aucune activité à risque.
Prévoyance
médical
Vous exercez une profession médicale ou paramédicale ( à titre libéral ou salarié )
Vous êtes soucieux des conséquences financières que pourraient occasionner des événements graves de la vie (arrêt de travail(1), invalidité, décès, par suite de maladie ou d’accident).
Avec notre Prévoyance Médical, vous disposez d’un large choix de garanties proposées en cas de décès, de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie, d’Incapacité Temporaire Totale de travail ou d’invalidité.
Les 5 bonnes raisons de choisir notre Prévoyance Libéral !
La gamme Senséo Prévoyance a été reconnue en 2020 avec 2 Labels d’Excellence décernés par les Dossiers de l’Epargne
Une fiscalité avantageuse !
Les capitaux versés en cas de décès sont exonérés de droits de succession, dans les conditions et limites fixées par la réglementation fiscale en vigueur.
La fiscalité privilégiée de la loi Madelin
En tant qu’indépendant, votre cotisation est déductible de votre revenu professionnel imposable dans les conditions et limites prévues par la réglementation(2). Une solution idéale pour compléter vos régimes obligatoires à moindre coût !
Vos garanties
De bases & optionnelles
garanties de base
01
garanties
en cas de décès
En cas de décès, vous souhaitez protéger votre famille et lui permettre de faire face aux dépenses du foyer (éducation, loyers…). Avec Abeille Senséo Prévoyance Médical, vous choisissez au moins une garantie parmi les 4 garanties de base proposées en cas de décès (ces garanties peuvent se cumuler entre elles ou être souscrites seules).
Capital décès
La garantie «Capital Décès» prévoit le versement du capital garanti, en cas de décès de l’assuré, au bénéficiaire désigné.
Rente Viagère
La garantie «Rente Viagère» prévoit un complément de revenu régulier au bénéficiaire désigné, tout au long de sa vie.
Rente de Conjoint
La garantie «Rente de Conjoint» permet à votre conjoint survivant de percevoir des revenus trimestriels, tout au long de sa vie.
Rente Education
La garantie «Rente Education» prévoit le versement d’une rente à vos enfants bénéficiaires jusqu’à leur 18ème anniversaire ou leur 28ème anniversaire s’ils poursuivent des études.
Choisissez entre 2 options
– La rente linéaire : le montant de la rente versée est constant,
– La rente croissante : le montant de la rente initiale augmente de moitié à partir du 12ème anniversaire de l’enfant.
A partir du 18ème anniversaire, la rente initiale est doublée.
02
garanties
en cas d’invalidité permanente totale
Sans héritier ou déjà couvert
– Des formalités médicales simplifiées : jusqu’à 55 ans, un simple questionnaire de santé vous suffit pour souscrire un capital décès pouvant atteindre 300 000€ (3).
– Si votre situation personnelle ou professionnelle évolue, vous avez la possibilité à tout moment de demander à adapter les garanties de votre contrat.
Vous pouvez notamment augmenter jusqu’à 30% le montant du capital décès (dans la limite totale de 150 000€ pour toute la durée de l’adhésion), sans formalité médicale dans les 3 mois qui suivent l’un des évènements suivants : votre mariage, la naissance de l’un de vos enfants, le décès du conjoint, le début des études supérieures de vos enfants et l’achat de votre résidence principale.
garanties optionnelles
01
maintenir le niveau
maintenir vos revenus
EN CAS D’INCAPACITÉ TEMPORAIRE TOTALE DE TRAVAIL OU D’INVALIDITÉ PERMANENTE
Si vous êtes dans l’impossibilité de travailler suite à une maladie ou un accident, le montant de vos revenus peut diminuer brutalement. Afin de compenser cette perte et maintenir votre indépendance financière, notre Prévoyance Libéral prévoit le versement d’indemnités journalières et/ou d’une rente d’invalidité.
LA GARANTIE «INDEMNITÉS JOURNALIÈRES» POUR LE MAINTIEN DE VOS REVENUS
– Possibilité de prolonger les indemnités journalières jusqu’à l’âge de 70 ans en cas de poursuite d’une activité professionnelle au-delà de 67 ans. La prestation correspond alors à 50% du montant de l’IJ assuré. Si l’assuré détient un contrat de retraite Madelin ou un plan d’épargne retraite individuel Abeille, c’est la totalité qui est versée.
– En cas de mi-temps thérapeutique, une indemnité égale à 50% du montant de l’indemnité journalière garantie est versée pour un même accident ou une même maladie au maximum pendant 12 mois.
– Indemnisation possible dès le 1er jour d’hospitalisation (ou chirurgie ambulatoire) si l’arrêt de travail(1) est supérieur à 3 jours et 1er jour d’accident.
– Pour les professions libérales réglementées, les affections psychiques sont indemnisées sans condition d’hospitalisation, après application de la franchise choisie.
LA GARANTIE «RENTE D’INVALIDITÉ»
Au terme de 1095 jours d’incapacité prolongée mais aussi dès que la preuve de l’état d’Invalidité Permanente Totale ou Partielle garantie est apportée, vous recevez une rente d’invalidité payable jusqu’à votre départ en retraite et au plus tard jusqu’à votre 67ème anniversaire.
En cas d’Invalidité Permanente Partielle ou Totale
Le calcul de la rente est très avantageux
– la rente est servie à 100%, à partir de 66% d’invalidité,
– la rente est servie à 50% lorsque votre invalidité est égale à 33%,
– la rente est versée sur la base de T/66 lorsque votre invalidité (T) est supérieure ou égale à 33% et inférieure à 66%.
Pour les professions libérales réglementées
– L’évaluation de votre invalidité est basée exclusivement sur votre incapacité professionnelle à exercer votre métier, sans tenir compte des possibilités de reclassement professionnel. Si exceptionnellement, votre taux d’incapacité fonctionnelle est supérieur à votre taux d’incapacité professionnelle, Abeille retient soit le taux fonctionnel s’il est supérieur ou égal à 33%, soit les deux taux.
– Vous pouvez choisir de bénéficier d’une rente dès 16% en cas d’invalidité permanente partielle.
– Les affections psychiques sont indemnisées sans condition d’hospitalisation, après application de la franchise choisie.
Pour les professions libérales non réglementées
– Votre taux d’invalidité est déterminé à partir de votre incapacité fonctionnelle et professionnelle, laquelle est basée uniquement sur votre incapacité à exercer votre métier, sans tenir compte des possibilités de reclassement professionnel.
– Vous pouvez choisir de bénéficier d’une rente dès 20% en cas d’invalidité permanente partielle.
02
Paiement frais professionnels
Assuree vos frais
LA GARANTIE «INDEMNITÉS DE REMBOURSEMENT DES FRAIS PROFESSIONNELS»
– En cas d’Incapacité Temporaire Totale de travail vous percevez une indemnité journalière visant à couvrir tout ou partie de vos frais professionnels permanents : salaires et charges sociales, loyers et charges relatifs aux locaux professionnels…
– Couverture en cas d’incapacité partielle de travail : dans les mêmes conditions que les indemnités journalières.
03
Pour faire face aux dépenses imprévues supplémentaires
Absorber les imprévus
LA GARANTIE «CAPITAL CONFORT INVALIDITÉ»
En cas d’Invalidité Permanente, vous pouvez percevoir un capital que vous utilisez librement afin de faire face aux dépenses liées à l’aménagement et l’équipement de votre logement ou encore de votre voiture.
LA GARANTIE «ALLOCATION HOSPITALISATION»
Lorsque vous êtes hospitalisé plus de 3 jours, une allocation journalière vous est versée dès le 1er jour si l’hospitalisation fait suite à un accident ou à compter du 4ème jour si elle fait suite à une maladie. Cette allocation vous est versée pour une même maladie ou un même accident pendant 365 jours d’hospitalisation maximum, y compris les rechutes et complications.
04
Pour encore plus de confort …
Encore plus de garanties
LA GARANTIE «ALLOCATION ENFANT HOSPITALISÉ»
Percevez une allocation de 50 € par jour en cas d’hospitalisation de votre enfant fiscalement à charge.
LA GARANTIE «EXONÉRATION DU PAIEMENT DES COTISATIONS»
Elle permet la prise en charge totale ou partielle de vos cotisations par l’assureur lorsque, suite à une maladie ou un accident, vous êtes en Incapacité Temporaire Totale de travail ou en Invalidité Permanente Totale ou Partielle garanties. Cette garantie est réservée aux adhérents personnes physiques.
UN SERVICE D’ASSISTANCE INCLUS
– Des services pour vous aider en cas d’immobilisation au domicile ou d’hospitalisation imprévue : garde d’enfants à domicile, aide à domicile…
– Un soutien psychologique en cas d’événements graves.
(1) Incapacité Temporaire de Travail.
(2) Hors cotisation liée au capital décès qui n’entre pas dans le cadre fiscal de la « loi Madelin », dans les conditions et limites prévues par la réglementation fiscale en vigueur. Fiscalité réservée aux TNS non agricoles.
(3) Pour toute personne ne présentant aucun problème de santé et ne pratiquant aucune activité à risque.
(4) Les infirmie(è)r(e)s et aides-soignant(e)s qui adhèrent à cette garantie doivent obligatoirement souscrire la garantie «Rente d’Invalidité».
(5) Hors infirmie(è)r(e)s et aides-soignant(e)s.
(6) Option accessible aux professions paramédicales exerçant à titre libéral ou professions médicales, hors infirmie(è)r(e)s et aides-soignant(e)s et internes des hôpitaux.
(7) Sous réserve de certaines conditions et limites – maintien possible des 3 garanties optionnelles suivantes: « Indemnités Journalières Longues », « Indemnités de Remboursement des Frais Professionnels », « Exonération du Paiement des Cotisations » et de l’« Option Prolongation des Indemnités Journalières Longues après 67 ans ». Informations fournies sous réserve de l’évolution des dispositions contractuelles, fiscales et légales.
Prenons contact
pour un conseil personnalisé
Cette assurance vous intéresse et vous souhaitez avoir des conseils personnalisés, contactez-nous et nous pourrons définir ensemble l'offre la plus adaptée à vos besoins.